Confieso que no me siento particularmente educado de economía y finanzas como para hacer un post sobre este tema. De hecho, la única asignatura que he reprobado en mi vida fue “Ingeniería Económica”.

Soy el primero en reconocerlo, encuentro que las finanzas son un tema particularmente aburrido. Pero en todo juego es necesario conocer las reglas para saber cuáles estrategias te acercan más a tus metas. Por eso “minimizar” el tiempo dedicado a las finanzas “maximizando” los beneficios es la mejor idea. Conversando con algunos amigos y conocidos — incluso de la banca — me he di cuenta que no todos conocen los distintos recursos que han ido apareciendo respecto a como informarse y manejar finanzas de manera moderna, y que agradecen que les haya contado de estas webs y apps. Este post, al igual que la de Consejos de libros al mejor precio, sirve para facilitar la difusión de estos tips.

Explicado con Manzanitas

Conocí “Con Manzanitas” a través de alguno de sus posts virales en facebook del 2015. Su autor, Matias Godoy, publicaba una serie de posts explicando el caso cascada con manzanitas, las empresas zombies con manzanitas, y mucho otros, y analizaba la actualidad de manera simple y directa. Gracias a sus consejos, estoy revisando las condiciones del crédito hipotecario que tomé hace apenas un año: ¡la tasa ha bajado de 3.2% a 1.7%, y eso se refleja en casi 50.000 pesos menos en contribuciones al mes! Matías publicó hace poco un libro Cómo invertir explicado con Manzanitas donde en 200 páginas explica de manera simple distintos aspectos de la economía y de cómo invertir.

APV

Sin necesidad de meterse en polémicas sobre la larga lista de problemas de las AFP, resulta innegable la necesidad de un ahorro complementario para pasar una jubilosa jubilación. En caso que no lo conozcas, el APV es un ahorro adicional, en el cual el estado complementa el ahorro que tú aportes:

  • En el régimen A, el estado te deposita de vuelta hasta el 15% de lo que ahorres en un año con un tope de 6 UTM (300 lucas al año). Es equivalente a tener un 15% de interés adicionales en la rentabilidad de tu inversión.
  • En el régimen B, el estado te realiza una rebaja de los impuestos, con un tope de 600 UF (16.8 millones). Esto le sirve a las personas que tienen una renta mensual elevada.

¿Cuál régimen te conviene? Depende de cuánto ganes mensualmente y de cuánto estás dispuesto a invertir. La gracia es que siempre puedes retirar el ahorro en APV de manera anticipada, así que puedes crear un colchón económico importante para la jubilación, pero en caso de emergencia también puedes utilizarlo.

MACH

MACH es una cuenta y app respaldada por BCI. No tiene página web, sino que debes configurar todo desde el celular. Es una “monedero digital”, funciona sólo con la plata que has depositado desde tu banco o que te han pagado otras personas; no puedes endeudarte. Sirve para pagar en Chile pero también en el extranjero, y tiene la gracia que no piden antecedentes ni tiene costos asociados. Es increíblemente fácil, en 5 minutos ya tienes la app configurada. Para pagarle o cobrarle a una persona, la buscas entre tus contactos, colocas el monto y listo. Es ideal para pagarse entre amigos para dividir cuentas de restoranes, regalos y viajes, además de pago de cuentas en línea, entre otros. Tiene un sistema de referidos, por lo que si usas el link me darán 1.000 pesos de los cuales puedes cobrarme la mitad mediante la misma aplicación de MACH; así podrás probar inmediatamente cómo funciona. Warning: el botón de “cobrar” de MACH es un poco adictivo.

Fintual

En Fintual no tienen oficinas comerciales físicas, todo se hace en línea. Tampoco tienen una “app”, sino que desde la página web revisas tus inversiones y certificados. Su gran ventaja es que tienen costos muy bajos y una buena rentabilidad. Son los chicos estudiosos-pero-cool de la banca, postearon unas clases de economía en youtube y además tienen un podcast. Sus series de inversión tienen nombres cool (Risky Norris, Moderate Pitt, Conservative Cloney, Very Conservative Streep), y aplican para inversión tradicional y de APV. Me gusta que hacen mucha educación sobre finanzas, de una manera clara. Yo estoy cerrando el APV que había contratado en otro banco y que debido a costos y seguros adicionales, prácticamente no rentó en 3 años, y traspasándolo a fintual.

También tienen un sistema de referidos. Al usar el link me darán el 1% de tu inversión durante el primer año, de lo cual puedes cobrarme la mitad mediante la aplicación de MACH. Así tendrás una rentabilidad adicional del 0.5%. WIN-WIN.

¡Espero que alguno de estos consejos les hayan sido útiles, y si conocen de alguno que consideren importante y no esté acá, ¡no duden en contármelo!